Eco n'est pas une banque

“Les banques sont diaboliques.”

Vous avez probablement entendu cela plusieurs fois. Mais vous a-t-on déjà dit pourquoi on a toujours l'impression que les banques travaillent contre vous plutôt que pour vous ? Mais plus encore : quelqu'un vous a-t-il proposé une vraie solution ?

Nous parions que personne ne l'a fait. Si les banques ne sont nullement parfaites, ce n'est pas parce qu'elles sont malveillantes. Leur comportement est en fait la faute d'un système financier qui n'a jamais été conçu pour la façon dont nous utilisons l'argent aujourd'hui. Les fondations sont fragiles et la survie des banques depend de leur clientele, de vous.

Et comme personne n'a construit de solution à ces problèmes, elles ne veulent pas vous dire ce qui se passe vraiment.

Comment les banques gagnent de l'argent : Plus vous en perdez, plus elles en gagnent !

Le systeme bancaire est un systeme tres profitable. Il respose sur deux mecaniques: Il gagne de l argent en percevant des intérêts sur votre argent et en facturant des frais pour divers services proposés.

Intérêt sur votre argent

Nous commencerons par une chose que vous savez déjà : lorsque vous donnez votre argent à une banque, elle le prête à d'autres personnes pour des hypothèques et d'autres prêts. Au début de l'année 2020, les banques remboursaient 4 % des prêts hypothécaires et vous versaient entre 0,01 % et 0,08 % d'intérêts. La banque qui vous émet votre carte de crédit se trouve dans une situation similaire, mais à un taux d'intérêt beaucoup plus élevé - généralement de 15 à 20 % ou plus.

Plus votre argent reste dans une banque, plus la banque en tire profit.

Vous remarquerez peut-être que la pandémie a fait baisser le taux d'intérêt que les banques peuvent appliquer aux dépôts. Et vous auriez raison. En fait, les bénéfices que les banques tirent des dépôts (appelés "marge d'intérêt nette") sont en baisse depuis un certain temps déjà.. 

Alors, où les banques se sont-elles tournées pour obtenir des revenus ?

Frais frais et frais

Réalisant que les marges d'intérêt nettes diminuent - et que les gens stockent moins d'argent sur leurs comptes bancaires - les banques ont réagi en imposant une liste de plus en plus longue de frais et de surcharges. En voici quelques-unes :

• frais de découvert
• frais de fermeture anticipée de compte
• frais de transaction à l'étranger
• frais d'utilisation des distributeurs automatiques de billets
• frais de tenue de compte
• frais de solde minimum
• frais de service
• frais de transfert
  

Nous ne plaisantions pas tout à l'heure quand nous vous avons dit que vous perdiez presque à chaque fois que vous faites quelque chose. Non seulement vous ne percevez qu'un centième des intérêts sur votre argent, mais l'Américain moyen paie maintenant plus de 20 dollars par mois en frais - 250 dollars par an ! Et c'est encore plus stupéfiant : Les Américains paient plus de 30 milliards de dollars de frais de découvert chaque année.

Les frais de carte de crédit sont également en hausse. En plus de faire payer aux commerçants une moyenne de 3 % par transaction (qui vous est souvent répercutée d'une manière ou d'une autre), ils facturent désormais aussi : 

• frais annuels
• frais de transfert de solde
• frais d'avance de fonds
• frais de transaction à l'étranger
• frais de retard de paiement
• frais de retour de paiement
• frais de dépassement de limite
  

Vous le savez : les banques gagnent quand vous perdez. Mais pourquoi ? Comme nous l'avons dit plus haut : elles sont coincées dans un système qui ne leur permet pas d'avoir un modèle commercial plus droit. Examinons l'état de ce système (ou, comme toujours, n'hésitez pas à vous inscrire maintenant).