Eco ist keine Bank

“Banken sind böse.”

Du hast so etwas wahrscheinlich schon oft gehört. Aber hat dir jemals jemand gesagt, warum es sich immer so anfühlt, als würden die Banken gegen dich arbeiten anstatt für dich? Oder, besser noch: hat dir jemand eine echte Lösung aufgezeigt?

Wir wetten, dass das niemand getan hat. Banken sind zwar keineswegs perfekt, dies liegt jedoch nicht daran, dass sie böswillig sind. Ihr Verhalten ist eigentlich die Schuld eines Finanzsystems, das nie für die Art und Weise entwickelt wurde, wie wir Geld heutzutage nutzen. Die Fundamente sind wackelig und infolgedessen haben Banken keine andere Wahl, als von dir zu nehmen, um zu überleben.

Und weil niemand eine Lösung für diese Probleme gefunden hat, wollen sie dir nicht sagen, was wirklich los ist.

Wie Banken Geld verdienen: Gewinnen, wenn du verlierst

Fast jede Dienstleistung, welche dein Geld aufbewahrt oder transferiert, hat ein Geschäftsmodell, welches sich darum dreht, so viel Geld wie möglich von dir abzuschöpfen. Sie tun dies auf zwei Arten: Indem sie Zinsen für dein Geld verdienen und indem sie Gebühren von dir erheben.

Zinsen auf dein Geld

Wir beginnen mit etwas, das du bereits weißt: wenn du dein Geld einer Bank gibst, leiht diese dein Geld an andere Leute für Hypotheken und Kredite weiter. Anfang 2020 verdienten die Banken 4% an Hypotheken und zahlten dir dafür zwischen 0,01% und 0,08% an Zinsen zurück. Die Bank, die dir deine Kreditkarte ausstellt, ist in einer ähnlichen Situation, aber zu einem viel höheren Zinssatz - normalerweise 15-20%, oder mehr.

Je mehr dein Geld in einer Bank verweilt, desto mehr verdient die Bank an deinem Geld.

Du könntest darauf hinweisen, dass die Pandemie den Betrag reduziert hat, den Banken durch das Ausleihen von Einlagen verdienen. Und du hättest Recht. Tatsächlich sinken die Gewinne, die Banken durch Einlagen erwirtschaften (genannt „netto Zinsmarge”) nun schon seit einer Weile.

Wohin haben sich Banken also für Erträge gewandt?

Gebühren, Gebühren, Gebühren

Banken haben erkannt, dass die Nettozinsmargen sinken - und dass die Menschen weniger Geld auf ihren Bankkonten bewahren. Banken haben darauf mit der Erhebung einer immer längeren Liste von Gebühren und Zuschlägen reagiert. Hier einige Beispiele:

• Überziehungsgebühren
• Gebühren für vorzeitige Kontoauflösung
• ausländische Transaktionsgebühren
• Geldautomatengebühren
• Kontoführungsgebühren
• Gebühren auf den Saldomindestbetrag
• Servicegebühren
• Überweisungsgebühren
  

Wir haben vorhin nicht gescherzt, als wir dir sagten, dass du fast jedes Mal verlierst, wenn du irgendetwas machst. Du bekommst nicht nur 1/100 von den Zinsen für dein Geld, der durchschnittliche Amerikaner bezahlt heutzutage auch noch Gebühren von mehr als 20 USD pro Monat - 250 USD im Jahr! Schlimmer noch: Amerikaner zahlen mehr als 30 Milliarden Dollar an Überziehungsgebühren jedes Jahr.

Die Kreditkartengebühren steigen ebenfalls. Zusätzlich zu kostenpflichtigen Händlern werden durchschnittlich 3% pro Transaktion in Rechnung gestellt (was häufig auf die eine oder andere Weise an dich weitergegeben wird). Dies beinhaltet folgendes:

• Jahresgebühren
• Gebühren für die Ausgleichsübertragung
• Vorauszahlungsgebühren
• ausländische Transaktionsgebühren
• Gebühren für verspätete Zahlungen
• Rückzahlungsgebühren
• Überziehungsgebühren
  

Wie du bereits weißt, gewinnen Banken, wenn du verlierst. Aber warum? Wie wir es oben schon gesagt haben: Banken stecken in einem System fest, das ihnen kein ausgeglicheneres Geschäftsmodell ermöglicht. Lass uns einen Blick auf den Zustand dieses Systems werfen. (Wie immer kannst du dich jetzt auch anmelden).