새로운 기술 : 과거와 동일하다?

"그렇다"라고 말할 수 있습니다. "분명히 ACH와 수표는 잘되지 않았습니다. 지난번에 어딘가에 지불금을 보냈을 때 며칠이 걸렸기 때문에 이미 안될 것을 알고 있었습니다. 하지만 요즘에는 온갖 종류의 신기술이 있습니다. zelle! Neobanks! Fintech! 이것들로 문제가 해결되지 않나요?”

스포일러 경고 : "아니요"

예를 들어, Zelle은 서로 "위험"정보를 공유하는 가장 큰 은행 그룹입니다. 각 거래에서 그들은 거래가 위험한지 아닌지에 동의합니다. 그렇지 않은 경우 즉시 계정에 입금 및 출금됩니다. 그러나 배후에서는 실제로 여전히 ACH를 보내 해결합니다. 그 사이에 은행은 돈이 즉시 이동 한 것처럼 보이게하는 데 동의합니다. 그들이 보내는 ACH에는 여전히 일반 Pony-Express-esque ACH 시스템이 가지고 있는 모든 위험이 존재하고 있습니다.

이것은 당신에게 중요한 것일까요? 글쎄요, 돈이 실제로 움직이지 않고 은행이 위험 결정을 내리고 있기 때문에, 돈으로 원하는 것을 할 수 없습니다. Zelle에는 지출 할 수있는 금액에 대한 주간 한도가 있으며, 경우에 따라 임의로 거래를 거부 할 수도 있습니다.

당신의 돈이 이렇게 제한되어 있다는 것은 말이안되는 일입니다. 그러나, 다시 말하지만 은행의 잘못이 아닙니다. ACH에 갇혀 있기 때문에 이와 같은 결정을 내려야합니다. 바로, 시스템의 잘못입니다.

Neobanks는 거의 동일합니다. Chime, Revolut, Step 등을 생각해보세요. 일반적으로, 소규모 은행과 제휴한 기술 회사입니다. 은행들은 서비스를 제공하고 네오 뱅크는 하이퍼 특정 고객을 대상으로하는 아름답고 매끄러운 사용자 인터페이스를 제공합니다.

은행 자체가 아니기 때문에 은행이 할 수있는 방식 (파트너 은행이 여전히 그렇습니다!)과 같은 방식으로 주머니에서 동일한 이자를 꺼낼 수 없기 때문에 수익성에 도달하기 위해 사용할 수 있는 주요 수단은 자본화입니다. 직불 카드 교환 및 구독 수수료 (다시 한 번!)에 대해서는 더 나은 마케팅을 통해 특정 인구 통계에 대한 소비자 확보 비용을 낮추었습니다. 특정 그룹의 사람들에게 더 나은 마케팅을 제공하는 멋진 앱은 우리의 시스템 문제에 대한 해결책이 아닙니다.

그리고 이제는 관련이 없는 것처럼 보일 수 있습니다.