Pourquoi les gens n’ont-ils pas besoin d’une assurance FDIC?

95% des personnes à qui nous avons parlé chez Eco appartiennent à l'un des quatre groupes. Et pour chacun d’entre eux, l’assurance d'un FDIC n’a pas d’importance - mais pour une raison différente! Voici la répartition.

Les personnes qui vivent de salaire en salaire

Comme vous le savez peut-être, la plupart des Américains ne peuvent pas trouver 400 $ en cas d’urgence. En tant que tels, lorsqu'ils décident du service financier à utiliser, ils sont naturellement beaucoup plus préoccupés par la façon dont les frais, la rapidité avec laquelle ils peuvent accéder à leur argent et à la façon dont le service peut les aider à faire en sorte que chaque dollar gagné aille aussi loin que possible. Compte tenu de ce qui précède, l'assurance d'un FDIC n'est pas dans leur préoccupation et si c'est le cas, elle est le cadet de leurs soucis.

Notez que Square's Cash App n'a pas de FDIC. Si vous pensez que Cash App n'est qu'une autre application peer-to-peer comme Venmo, détrompez-vous. Jack Dorsey a déclaré qu'une partie importante de leur force considérable (ils représentent 30 000 000 d'utilisateurs au total) provient des États du sud qui étaient auparavant sous ou non bancarisés, dont beaucoup considèrent Cash App comme leur compte principal.

Personnes ayant entre 5 et 40 000 $ sur leurs comptes bancaires

La plupart des personnes de ce groupe vivent encore du «salaire à salaire», plus que vous ne le pensez. Ils consacrent la grande majorité (généralement au moins 80%) de leur salaire chaque mois au loyer, au transport, à la nourriture, à l'assurance maladie et à d'autres biens essentiels. Leur solde bancaire de 5 000 à 40 000 $ se trouve dans leur compte et ne bouge pas beaucoup, car ils n'épargnent ni ne rapportent des intérêts de manière significative. Nous nous efforçons de ne pas pousser les gens à déplacer tout leur solde bancaire pour commencer à gagner tout de suite chez Eco. Ils commencent généralement par utiliser Eco pour leurs dépenses mensuelles “argent entrant, argent sortant,” comme ils auraient utilisé l'argent à une autre époque. Et avec ce volume, l'assurance FDIC n'a pas d'importance pour eux car c'est un chiffre relativement bas.

Au fur et à mesure que ces utilisateurs voient leurs gains augmenter, ils sont curieux de connaître les rouages interne du système financier et les meilleures pratiques — et nous les aidons à en savoir plus. Plus ils deviennent sophistiqués, plus ils veulent transférer la majeure partie de leur argent vers Eco — parce qu'ils se rendent compte que le manque à gagner de laisser leur argent sur leurs comptes est bien trop élevé. En fin de compte, il est tout simplement rationnel d’avoir la plus grande partie de votre argent à travailler pour vous, même si cela signifie renoncer à l'assurance d'un FDIC sur une partie de celui-ci.

Les gens qui ont investi de manière agressive sur le marché boursier (parfois aussi des crypto-monnaies!)

Ces personnes choisissent déjà de renoncer à l'assurance d'un FDIC au profit d'essayer de faire travailler leur argent pour elles. Ils ont généralement aussi peu que possible dans leurs comptes courants. Donc, la question ne se pose même jamais!

Les gens aisés

Les utilisateurs les plus sophistiqués financièrement sont généralement les plus faciles à convaincre. La plupart d'entre eux ont l'habitude de conserver d'importantes sommes d'argent dans des comptes de courtage ou dans des comptes bancaires qui dépassent souvent de loin la limite de 250 000 $ par compte bancaire bénéficiant de FDIC, alors ceux-là sont plus qu'heureux de commencer à utiliser Eco.

Les autres membres de ce groupe sont un peu plus compliqués. Lorsque nous leur demandons «pourquoi êtes-vous à l'aise de garder autant d'argent dans votre compte de courtage et dans des comptes bancaires où la majorité du solde n'est pas assurée», leur réponse le plus souvent est simple: «si mes banques font faillite, nous avons de plus gros problèmes».

Le plus grand défi pour inciter ces personnes à s'inscrire est de les convaincres que nous nous pouvons inscrire n'importe qui d'autre qu'eux, a devenir des utilisateurs d'Eco. En effet, ils ne veulent pas investir de temps, d’énergie ou d’argent dans une plate-forme dont ils ne pensent pas qu’elle existera dans quelques années — leur principale préoccupation n’est pas le besoin d'un fond de garantie (FDIC), c’est de confier leur argent à quelqu'un qui sera en mesure de créer une entreprise durable au service d’un large éventail de personnes. Puisqu'ils croient que la plupart des Américains ne feront pas confiance à une solution sans l'assurance d'un FDIC, ils sont sceptiques quant à ce que nous faisons. Une fois que nous leur avons expliqué ce que vous venez de lire, ils se rendent compte qu'ils avaient une idée simplement faussé - et s'inscrivent immédiatement.

En fin de compte, la grande majorité des personnes à qui nous avons parlé ne se soucient pas vraiment d'avoir l'assurance d'un FDIC pour leur propre besoin - ils supposent simplement que cela compte pour les autres. Il y a quelque chose de drôle et de rassurant au fait que la plus grande objection à l'utilisation d'Eco ne soit même pas une préoccupation pour eux-mêmes — mais soit une préoccupation pour les autres!